Geld leihen unter Freunden und in der Familie: Warum ein Darlehensvertrag sinnvoll ist
Ob Starthilfe für die Wohnung, Überbrückung bei der Selbstständigkeit oder Hilfe beim Autokauf: Darlehen unter Privatleuten sind alltäglich. Gesetzlich genügt eine mündliche Einigung (§ 488 BGB). Doch ohne schriftlichen Vertrag lässt sich später oft nicht beweisen, ob Geld verliehen oder geschenkt wurde – und zu welchen Bedingungen.
Was ein Privatdarlehensvertrag regeln sollte
- Darlehensbetrag, Auszahlung und Verwendungszweck
- Zinsen (oder ausdrücklich zinslos) und Fälligkeit der Zinsen
- Tilgung: Raten, Endfälligkeit oder Sondertilgungen
- Laufzeit und Kündigung – ohne Regelung kann ein unbefristetes Darlehen mit drei Monaten Frist gekündigt werden (§ 488 Abs. 3 BGB)
- Folgen bei Zahlungsverzug, ggf. Sicherheiten
- Regelung für den Todesfall des Darlehensgebers oder -nehmers
Steuer und Erbfolge im Blick
Zinsen sind beim Darlehensgeber als Kapitalerträge zu versteuern. Zinslose Darlehen unter Angehörigen können schenkungsteuerlich relevant sein. Bei mehreren Kindern sorgt ein schriftlicher Vertrag dafür, dass Darlehen und Schenkungen im Erbfall sauber unterschieden werden können.
Ein Vater überweist seiner Tochter 40.000 € für die Eigentumswohnung, „das zahlst du irgendwann zurück“. Nach seinem Tod verlangen die Geschwister die Rückzahlung, die Tochter beruft sich auf eine Schenkung. Ohne Vertrag ist der Ausgang offen. Ein einfacher Darlehensvertrag mit Ratenplan – oder eine klare Schenkungsvereinbarung mit Anrechnungsbestimmung – hätte den Familienstreit verhindert.
- Darlehen schriftlich festhalten, beide Seiten unterschreiben.
- Zins oder Zinslosigkeit ausdrücklich regeln.
- Rückzahlungsplan und Kündigungsrechte vereinbaren.
- Überweisung mit Verwendungszweck „Darlehen laut Vertrag vom …“.
- Bei größeren Beträgen Sicherheiten und steuerliche Folgen prüfen.
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